※この記事には広告が含まれています。
みなさん、「老後2000万円問題」 って聞いたことありますよね？
「そんな大金、貯められる気がしない…」
「年金だけじゃ足りないって、本当？」
将来のことを考えると、不安になりますよね。
でも、私は投資を始めたことで、その不安が消えました。
なぜなら、「資産のシミュレーション」 をしたら、60歳には余裕で2000万円を超えている可能性が高いと分かったからです。
「でも、投資って怖い…」「お金が減ったらどうしよう…」
そう思いますよね。もちろん、リスクがゼロではありません。ですが、全財産を投資する必要はないし、月3万円の積立でも、30年後には2000万円に届く可能性が高いんです。
最初は少額でもOK。「お金を増やす力」 を手に入れて、老後の不安をなくしませんか？
老後の不安を消すには、投資が最適解！
貯金だけじゃ不安？投資の強みとは？
「老後2000万円問題」を考えたときに、多くの人が「コツコツ貯金すればいいのでは？」と思うかもしれません。
でも、貯金だけではインフレに負けるリスクがあります。
インフレ（物価上昇）とは、お金の価値が下がることです。
例えば、昔は500円でランチが食べられたのに、今では1000円以上することもありますよね？
つまり、例えば今1000万円を持っていても、30年後には同じ価値があるとは限らないのです。
貯金だけだと、資産が実質的に減る？
例えば、30年間毎月3万円を銀行に貯金した場合：
→ 30年後の貯金額は 1080万円（元本のみ）
しかし、インフレで物価が1.5倍になった場合、この1080万円の価値は 実質720万円相当になってしまいます。
つまり、銀行にお金を置いているだけでは、お金の価値が減る可能性があるのです。
投資なら、お金の価値を守りながら増やせる！
一方、同じ金額を年利4%の投資で運用すると、約2000万円に成長する可能性があります！
- 投資のメリットは「お金がお金を増やす」こと
- インフレ対策にもなる（お金の価値が目減りしにくい）
- 時間を味方につければ、少額からでも十分な資産が作れる
月3万でも、30年かければ2000万に！具体的なシミュレーション
例えば、以下条件でシミュレーションしてみます。
- 「emaxis slim 全世界株式(オール・カントリー)」を購入
- 月3万ずつ積み立て
- 年利は4%と仮定
すると、シミュレーション結果は以下の通り。
結果 → 30年後には約2000万円！
たったこれだけでも、老後2000万円問題は解決できます！
月10万なら、15年で2000万！さらに30年で…！？
次に、私の場合のシミュレーション結果 を見てみましょう。
- 「楽天・プラス・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド」を購入
- 月10万ずつ積み立て
- 年利は5%と仮定
結果 → 12年で約2000万円！
これは、月3万の半分以下の期間で到達できるスピード感。
さらに、このまま積み立てを続けると…
- 25年以内に5000万円突破！
- 30年後には驚異の8000万円超え！
月10万積立を5年でやめても、30年後には2000万に到達！
「でも、そこまでいる？」
「30年間も月10万円はキツくない？」
実際、私もそう思いました。
そこで、試しに積立を5年でやめて、その後は放置した場合をシミュレーションしました。
結果 → 30年後には2000万円を超える見込み！
- 5年頑張るだけで、あとは放置で資産が増える。
- ずっと積み立てなくても、増えるのが投資の強み。
これなら、「老後の不安、なくなる」と思いませんか？
注意点：実際のグラフはこんなにキレイにはならない！
ここで紹介したグラフは、年利4%や5%で毎年キレイに増え続ける前提 のシミュレーションです。
しかし、実際の投資では株価が上がったり下がったりするため、こんな一直線にはなりません！
実際のイメージとしては、こんな感じになるかもしれません。
短期的には暴落があるかもしれない。 でも、過去の市場データを見ると、長期的には右肩上がりになっていることが多い のも事実。
この考え方は、名著『JUST KEEP BUYING』で詳しく解説されています。
気になる方はぜひチェックしてみてください。
大事なのは、焦らず続けること。
毎月コツコツ積み立てていれば、一時的に下がっても、長期で見れば資産は増えていく可能性が高いんです！
どうやって投資資金を作ればいい？→まずは節約から！
「投資したいけど、お金がない…」
そんな方は、まずは支出を見直すことから始めましょう。
出費を抑えた分を、そのまま投資に回せます！
① まずは固定費から削減！
大きく削れるところを優先しましょう。
- 家賃：更新時に安い物件に引っ越し or 家賃交渉
- 通信費：格安SIMに乗り換え
- 保険：不要な保険の見直し（高額な終身保険は本当に必要？）
- サブスク：使っていないサービスを解約
通信費の削減については、以下記事で詳しく解説しています。ぜひご覧ください！
② 変動費も見直し！
固定費の見直しが終わったら、変動費もチェック！
- 食費：自炊の頻度を増やす・まとめ買い
- 娯楽費：本当に必要なものだけにする
まずは、毎月1万円でも投資に回せればOK！
固定費を見直すだけでも、月1～3万円の投資資金は捻出できるはずです。
そしたら、そのお金を投資に回しましょう。
新NISAで投資を始める方法は、こちらの記事へ！
まとめ 投資をすれば、将来の不安が減る！
投資を始めたことにより、将来の不安が減る理由について解説しました。
最初は怖いかもしれませんが、少額からでも良いので少しずつやってみることが大事です。
今の行動が、未来の安心につながります。
「ゆっくりと、すこしずつ」
まずは、一歩を踏み出してみましょう！
コメント